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【金融犯罪检察典型案例】（七）：赵某甲、赵某乙信用卡诈骗案

时间：2021-08-06 来源：山东省人民检察院 作者：佚名

　　案例七

　　赵某甲、赵某乙信用卡诈骗案

　　【一、基本案情】

　　2012年，赵某甲、赵某乙为个体经营商店周转资金需要，利用赵某甲在某保险公司支公司担任会计的便利条件，在客户孙某某、车某某不知情的情况下，使用二人身份证明等相关资料，分别冒充孙某某、车某某名义，申请信用卡两张，透支额度均为3万元。之后，赵某甲、赵某乙将信用卡激活后使用，透支款项均按期归还。2018年，赵某甲、赵某乙因给母亲看病需要资金，在明知没有还款能力的情况下，透支孙某某信用卡14850.31元，透支车某某信用卡22267.08元，合计透支37117.39元。后因无力偿还造成两张信用卡逾期，并给孙某某、车某某征信造成不良影响。

　　【二、诉讼过程】

　　2020年3月31日，公安机关以犯罪嫌疑人赵某甲、赵某乙涉嫌信用卡诈骗罪，移送检察机关审查起诉。检察机关经审查认为，赵某甲、赵某乙冒用他人信用卡实施诈骗，犯罪事实清楚，证据确实、充分。另检察机关通过自行补充侦查查明，犯罪嫌疑人赵某乙系个体经营者，犯罪嫌疑人赵某甲系残疾人，两人平时生活、经营较为困难，最初冒用他人名义申请信用卡，主要为个体经营资金周转，前期资金均按期归还，不具有非法占有故意。直至两人因母亲患有帕金森综合症且多次住院诊疗，才产生了套取他人信用卡资金用于为母治疗的非法占有目的，其主观恶性明显区别于其他信用卡诈骗案件;犯罪嫌疑人认罪认罚，积极筹措资金将全部犯罪所得退还，向被害人当面赔礼道歉，获得被害人谅解。同年4月9日，检察机关对赵某甲、赵某乙作出相对不起诉决定。同年7月22日，检察机关针对办案中发现的信用卡申领、管理方面的问题，向办理涉案信用卡的银行制发关于完善工作机制的检察建议。

　　【三、典型意义】

　　(一)落实宽严相济刑事政策，依法作出不起诉决定。检察机关办案中，应注重案件量刑证据的审查和调取，积极做好认罪认罚和教育感化工作，促使行为人积极赔偿并获得被害人谅解。对于并非以实施信用卡诈骗行为为目的办卡、开卡，信用卡诈骗犯罪数额不大，综合犯罪动机、犯罪情节和社会危害性，以及案发后的认罪悔罪表现，犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可依法作出不起诉决定。

　　(二)立足办案积极参与社会治理。办理涉及金融工作制度、金融监管机制的案件，发现个案反映出的问题属于制度机制性问题的，应当及时与涉案金融机构进行沟通，并采取提出检察建议等方式，促使金融机构制定完善相关制度规范，推进规章制度健全，服务防范化解金融风险，促进提升治理效果。

原文链接：http://www.sdjcy.gov.cn/html/2021/dxal_0805/20476.html