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“刷流水”就能贷款？长治公安：小心沦为电诈“工具人”！

时间：2025-09-29 来源：山西长安网 作者：佚名

　　“零门槛、无抵押、极速放款”

　　看到这些贷款广告

　　一定要警惕

　　你以为在办理贷款

　　其实已掉入“洗钱”陷阱

　　不仅贷款拿不到

　　反而身陷囹圄

　　……

　　案情回顾

　　日前，长子县居民焦某某在浏览某平台视频时，看到一则“无抵押、低利息、快速放款”的贷款广告，急需资金的焦某某主动联系了“客服”，一番咨询后，对方以“信用资质不足，需要刷流水”为由，声称需要焦某某邮寄本人身份证和银行卡，用于“刷流水”以提高贷款额度，并承诺操作完成后立即放款。信以为真的焦某某按照对方要求，将自己的身份证和银行卡邮寄至指定地址。

　　让焦某某没想到的是，没等来“放款”，却等到了长子公安机关的传唤。经查，所谓的“网贷人员”实为电信诈骗分子，他们利用焦某某急于用钱的心理，使用其寄来的银行卡进行“洗钱”。

　　

　　目前，焦某某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动已被依法行政拘留。

　　认清诈骗套路 拒当“电诈工具人”

　　刷流水是指

　　通过人为制造虚假的资金流动记录

　　以增加账户的交易流水

　　通常用于提升信用评级

　　或满足贷款审批要求的行为

　　此类骗局的特点是

　　精准锁定有贷款需求的人

　　

　　伪装身份 抛出诱惑

　　诈骗分子一开始往往会伪装成

　　银行或者网贷平台的客服

　　以“无抵押”“零成本”“高额补助”

　　等诱惑性语言

　　吸引受害人上钩

　　

　　获取信息 提高流水

　　之后 诈骗分子诱导受害人

　　提供个人身份信息和账户信息

　　再以流水不足为由引诱受害人刷流水

　　

　　账户到手 资金“洗白”

　　最后

　　诈骗分子将涉诈资金转入受害人账户

　　再让受害人转移

　　将涉诈资金“洗白”

　　或是诱骗受害人寄出银行卡和密码

　　用于转移涉诈资金

　　

　　为什么贷款要提供流水证明？

　　在日常生活中

　　个人前往银行办理贷款时

　　往往需要提供流水证明

　　但银行流水并非必须条件

　　根据金融监管总局发布的《个人贷款管理办法》规定，银行贷款调查包括但不限于以下内容：

　　（一）借款人基本情况；

　　（二）借款人收入情况；

　　（三）借款用途；

　　（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

　　（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

　　银行流水是判断借款人

　　有稳定收入和良好还款能力的直接证据

　　也是银行评估风险

　　决定是否放贷的重要依据

　　那些即时转账、异常大额流水

　　不匹配流水和互转流水

　　实际上银行并不认可！

　　

　　“刷流水”本身是一种违法行为

　　不仅无法收到承诺的“贷款”额度

　　导致银行卡被冻结

　　还会涉嫌犯罪

　　使自己深陷牢狱之灾

　　

　　警方提示

　　电诈分子常利用大家

　　急需资金的迫切心理

　　以协助办理贷款或信用卡为名

　　声称需帮助客户“包装”银行流水

　　使其提供身份证、银行卡、手机卡

　　进行违法犯罪活动

　　希望广大群众提高警惕

　　不随意出借自己的身份证及“两卡”

　　避免沦为犯罪分子的“帮凶”

　　来源：平安长治微信公众号

　　

　　

原文链接：http://www.sxpeace.gov.cn/article/1ed91cce48234aba88ffaea49545fcb8
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